保险业，是香港最古老的行业之一。

1841年，香港第一家保险公司诞生。在经历了170多年的发展锤炼后，香港已成为全球最成熟的保险市场之一，有着发达的保险市场体系，并始终保持创新。

自2013年内陆香港开放自由行后，内地客户赴港购买保险逐年增多并出现井喷。

香港保险逐渐成为内地人群进行海外资产规划的常规化配置。

香港保险的优势

保险在金融工具中有着不可替代的优势，高净值客户通过购置大额保单来进行资产规划。

香港保险由于其保险本质、升级功能及地域优势，在财富传承，婚姻规划，企业资产隔离及移民税务方面可以实现更多的可能性，有更大的想象空间。

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计价货币

内地保险是人民币保单，香港保险是美元保单，这是众所周知的，也是香港保险被提及最多的优势。确切来说，香港也提供港币保单及人民币保单，以满足市场多元化的多币种配置需求。

海外配置的趋势是无法抵挡的，通过持有不同货币来分散未知的汇率风险将成为资产规划的共识。有境外投资需求又对境外市场不熟悉，高净值客户会偏向于一些“看得懂”的投资品种，保险的结构相对简单，购买流程不复杂，是一种低门槛持有外币资产的方式。

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产品优势

目前港险市场的主流产品类型为：重疾险、储蓄险、寿险、万能险及医疗险。

各种类型产品的功能不同，结合其产品具体架构及运营上的优势，可以满足市场多样化的保障需求，实现对资产的多功能规划。 

产品 类型	产品优势
重疾险	分红可观，多重保障，产品创新多，免体检购买高保额
储蓄险	中长期收益高，IRR达6.5%左右，流动性灵活，产品功能多
终身险	身故杠杆达6-7倍，可购买额度高，有分红，免责条款少
万能险	可保费融资，低成本撬动高保障及高收益
医疗险	性价比高，低成本获享全球跨境医疗保障

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收益高

港险中长期收益可观，风险杠杆高，既可以通过港险完成教育金养老金的储备，又可以享有一份性价比极高的保障。

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私密性高

保险是一种私密性很高的金融财富，加上跨境因素，一些低调的客户可以低调地通过保险持有金融财富。

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大额保单

由于在医务及财务核保方面的优势，港险 “大额保单”的诞生要容易的多，大额保单在未来可能的遗产税/赠与税上有着不可替代的作用。

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法律体系

香港的法律体系与内地不同，客观来说，万一出现婚姻分割，债务问题，远在香港的资产是很难被追偿的。

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架构条款

众所周知，内地保单的主体架构为投保人、被保险人以及受益人。

• 被保险人不可变更；

• 在投保人可以有条件性地变更（通常为原投保人身故，无法履行保单义务与责任）；

• 受益人可以变更，在保单生效后投保人可以随时变更；

港险在架构上与内地保险一致，但在变更条款上要灵活很多。港险可以进行被保险人变更，同时在签约时即可行使保单延续选项，通俗地讲就是在签约时就可以设置好第二持有人及第二受益人。

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离岸金融

保险金与信托结合的趋势也越发强盛。客户设立离岸信托，把保险、房产、股票等资产装入信托中，通过这个离岸金融工具，完美地实现财富风险隔离及有控制权地进行财富传承。

购买香港保险流程

1、选择专业又靠谱的保险经纪人：

初次接触保险的朋友，很难自己判断选择合适的产品，保险经纪人的专业度就很重要了，除了售前咨询和签单过程中处理各种文件材料，保险经纪人还要在之后的很长时间，几十年甚至是一辈子跟进客户的续保、分红、理赔，帮助客户向保险公司进行理赔、处理其他大小事项。

2、确定适合自己和家人的保险配置方案：

很多朋友隐私保密意识很强，所以在代理人咨询收入情况，健康情况时会有所顾忌。大家可以根据“保费为家庭年收入的15%-20%，保额为家庭年收入的3-5倍”这一原则自行确定保额和保费。这是考虑到一旦发生重疾，很有可能导致3-5年无法工作，没有收入来源。

其次，购买保险应该先买好健康保障再想着如何进行资产增值，如果连最基本的人身风险转移都没有做足，直接谈理财增值就本末倒置了。

3、如实告知健康状况：

如果购买健康类险种(如重疾险，医疗险，意外险)，在来香港投保之前一定要将自己的健康状况（包括是否吸烟）如实告知代理人，以便代理人能够提前安排好相应的体检项目（公司承担体检费用）。

千万不要心存侥幸，香港保险实行“最高诚信”和“严进宽出”原则，如果因为没有如实申报健康情况日后理赔出现问题，损失的还是客户自己。

4、提前与代理人确定签单日期：

确定签单日期后再进行机票行程安排。

5、准备相关资料：

将相关资料发给代理人，代理人就可以提前帮客户预约体检，准备好并提前填好需要的文件。

• 身份证件

• 港澳通行证

• 所在公司的名字及地址

• 身高体重

• 入境小票（入境时保留工作人员给的一张白色的小票）

• 孩子的出生证明（如需帮未成年人投保的话，未成年受保人可以不用来港）

• 通讯地址（平时可以收到信件的地址）和email地址

• 住址证明（如果身份证上的地址不能收到信件的话则需要），如驾照，3个月内的水电煤账单、银行账单、手机账单等

6、签署相关文件：

在客户来公司投保当日，代理人会讲解提前填好的计划书及签约文件，客户确认之后就可签署相关文件。

7、身份认证：

在认证中心做一个身份认证，确保客户是在香港完成整个流程。

8、缴费：

若为首次缴费，

• visa master信用卡 （是本人的有足够额度缴费的信用卡，适合首次缴费）

• 港币现金

• 香港账户或者香港一卡通

• 电汇

若为续保和理赔，

• 现金（适合广东和香港的客户，能省去一些手续费）

• 电汇

• 开立香港账户（网上操作，方便日后续保和理赔，需要身份证、港澳通行证、1万港币现金）

9、体检：

如果之前客户已经告诉了代理人自己的身体状况，代理人会根据客户实际情况决定是否需要安排相应的体检项目。

时间花费

签单：2-3小时

缴费

见医生（如需）：0.5小时

开户（如需）：排队1小时+办理0.5小时